좋은 질문입니다! 디딤돌대출 → 보금자리론 대환 시 실제로 들어가는 비용과 대환이 유리한지 하나씩 설명해 드릴게요.
✅ 1. 디딤돌 → 보금자리론 대환 시 들어가는 비용 정리
✔ 1) 중도상환수수료
- 디딤돌대출은 보금자리론으로 대환 시 중도상환수수료 면제 → ✅ 0원
✔ 2) 인지세 (양쪽 부담)
- 대출금 2억6천 기준으로 5천만 원 초과 ~ 10억 원 이하 → 인지세 7만 원 발생
- 보통 은행과 50%씩 부담 → 본인 부담 3만5천 원 정도 예상
✔ 3) 보증료
- 보금자리론은 주택금융공사 보증료가 따로 발생
- 대출금액과 보증 비율에 따라 다르지만, 약 30만 원 내외 예상
✔ 4) 근저당설정비용 (등기비용 + 법무사 수수료)
- 근저당설정비(등록세+교육세): 약 0.24%~0.3% 수준 발생 (2억6천 기준 약 60만 원 내외)
- 법무사 수수료 별도 (20~30만 원 예상)
✅ 전체 예상 비용
- 인지세: 3만5천 원
- 보증료: 약 30만 원
- 등기비용(근저당설정): 약 60만 원
✅ 2. 금리 비교 (대환이 유리한가?)
📌 디딤돌대출 금리: 3.3%
📌 보금자리론 금리: 3.1% (대환 시)
- 대출금 2억6천 기준
- 금리 차이: 0.2%
- 연간 이자 차이: 약 52만 원(2억6천 × 0.2%) 절감
✔ 결론:
- 연간 이자 절감액이 약 50만 원 정도
- 대환 비용이 약 120~130만 원 발생
→ 단순 계산상 2년 이상 사용해야 대환 비용을 상쇄하고 이익이 남습니다.
✅ 3. 최종 결론 및 추천
✅ 보금자리론 대환 시 약 120~130만 원 정도 비용 발생
✅ 금리 0.2% 낮추는 효과 → 연간 약 50만 원 절약
✅ 2년 이상 보금자리론 유지한다면 대환이 유리
✅ 2년 내 매도, 상환 예정이면 대환 메리트 없음
💡 추천 전략:
- 장기 거주 예정(2년 이상) → 보금자리 대환 추천
- 2년 이내 변동 계획 → 그냥 디딤돌 유지
